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汽车金融或成二手车市发展助推器

时间: 2016-05-13 / 作者:甲壳虫

      据中国汽车流通协会统计,2015年全国二手车市场累计交易量941.71万辆。业内人士预测,到2020年全国二手车交易量或超过2000万辆,交易额超过1.2万亿元,达到万亿元规模。但目前中国二手车市场仍处于碎片化状态,政策除外资金是困扰二手车发展的另一个制约因素,因此汽车消费金融或成二手车市发展的助推器。
      中外汽车金融渗透率对比悬殊
 
      汽车金融渗透率,简单来说就是通过贷款、融资等金融方式购车的车辆数量,占总销售量的比例。一直以来,由于国内严格繁琐的政策监管和传统的消费习惯,中国市场的汽车金融渗透率远低于同期欧美、日本甚至印度,与此同时,国内的汽车金融公司数量也屈指可数。
      据中国汽车工业协会预测,2025年中国汽车金融业将达到人民币5,250亿元的市场容量。但目前,汽车行业内普遍认可的中国汽车金融的渗透率仅在20%左右,且自主品牌汽车金融渗透率明显低于合资特别是豪华车品牌。而同期数据进行对比,美国是80%,德国是60%,均数倍于中国,差距巨大。这点说明了我国的汽车金融业市场,还有很大的空间亟待开拓。
      据了解,目前银行的汽车金融业务主要集中在新车领域,尤其是和汽车厂商的合作,而二手车与新车不同,一车一况,为非标准商品,且二手车车况历史难以追溯,车辆的检测和定价也缺乏统一的标准,因此银行、汽车金融公司、融资租赁公司等等金融机构很少接入二手车消费金融业务,二手车金融渗透率非常低也就不难理解了。
      国内汽车金融渗透率市场现况
 
      国内汽车金融渗透率低的一个客观原因,是源于此前国家对汽车金融公司的管控十分严格。据了解,消费者贷款买车的渠道目前主要有银行贷款和汽车金融公司贷款2种。其中,通过银行消费贷款来买车的比例占绝对优势,通过汽车金融公司贷款买车的比例却占比很少,其主要问题集中在:汽车金融公司手续复杂、所需资料繁琐、产品期限过长等制约因素。
      另一个主观原因,是购车群体的传统消费习惯。据了解,大多数60后、70后在汽车消费习惯上对‘贷款购车’这一做法接受度并不高,相反更愿意接受现金买车,因此在一定程度上造成国内汽车金融渗透率的低下。不过,随着新一代年轻人逐渐成长为主要购车群体,消费意识逐渐改变,这种影响会逐渐变小。
      相比银行贷款产品单一、手续复杂,汽车金融公司的优点就是针对不同购车群体比如年轻人、农民、大学生等,会量身定制不同需求的金融产品,贷款灵活、产品多样化。随着汽车金融领域法规越来越完善健全,以及消费者接受度不断提高,未来汽车消费金融必然推动整个汽车行业创新发展,汽车金融渗透率也会逐步提升。
      汽车金融或将加速二手车市场升级
  
      谈到汽车金融,想必你肯定会想到另外一个词:融资租赁。那么问题来了,汽车金融和融资租赁到底有什么本质区别呢?汽车金融,说白了就是传统的车辆按揭。以一辆首付10万元,尾款加利息12万的车辆为例,如果车辆按揭,在审批贷款的时候你需要向金融机构证明你现在的收入可以支撑未来两年之内挣出12万作为还款;但如果是带残值的融资租赁,你不需要证明你未来两年的还款能力,因为两年到期以后你可以选择还12万贷款,也可以选择把车退还。也就是说,消费者可以提前迎来有车时代和好车时代。 
      对于二手车消费者而言,相比于繁琐的银行贷款手续,汽车金融公司贷款的首付比例相对较低,申请条件相对宽松,办理贷款手续简单快捷,同时金融产品丰富多样、灵活方便,消费者根据自身需求选择最适合自己的一款金融产品贷款购买二手车。现在随着消费观念的转变,越来越多的消费者把目光投向二手车,花一样的钱买辆档次更高的,不仅省下了购置税,小刮小蹭也不至于太过心疼。如果你足够机智,在优信二手车选择“付一半”购买,只需一次性首付车价50%即可把爱车开回家,随后还款灵活,还能享受超长质保!
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